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其实就先看看没有结节再说
午夜草坝街·.02.15
今天的主文聊了乳腺结节的问题，但主文也提到过，乳腺结节本身并不是病症名称，而是诸多
病种在影像学上的呈现状态。
因此关于乳腺结节是否能够有效投保，其实归根到底还需要结合造成结节显象的病因。
需要预警的是，本文非常枯燥且极其绕，为避免懵圈进来懵圈出去，先简单提一下：基本上可以理解为，无论什么乳腺疾病，没有结节的话尚且有可能争取到标体承保，如果有结节，那么直接回今天的主文即可。
01
乳腺增生
乳腺增生，大概是女性最常见的良性疾病，一般表现为乳房肿胀和疼痛。有些调查资料表明，对于亚洲人来说，约有高达70%-80%的女性都有不同程度乳腺增生，多见于25-45岁女性；乳腺增生并非肿瘤，但也不属于炎症。目前的医学结论并没有严格意义上的病因，但有证据表明是和内分泌系统有关，导致的关联因素包括但不限于雌性激素过高、遗传、饮酒、肥胖、作息不规律或情绪低落等。就常见的病症来说，如小叶增生、乳腺结构不良、纤维囊等，广义上都属于乳腺增生。单纯乳腺增生的癌变率极低，多数乳腺增生患者无需治疗。因此若是单纯的乳腺增生，那仍然有很多险种可有效投保；但是这个“单纯”又偏偏很有难度：因为不少女性在确诊单纯乳腺增生过程中，B超报告提示到了存在结节、肿块等情况，虽然结节并非病症而是症象，但只要B超有涉及，那么就得回归到了结节的问题上。比如重疾险：健康告知中基本不问乳腺增生，但却会问询肿块和结节，这里就涉及到了结节的问题，增生可能导致影像学发现结节。这里姑且考虑若只是单纯的增生，那么一般做智能核保，例如乳腺增生或诊断为小叶增生，同时没有进行影像学的B超和结节分级，那么就可以争取正常承保。而医疗险：对健康状况要求比重疾险更严格，所以核保会比重疾险更严格。有不少产品对乳腺疾病患者直接拒保，无论是单纯增生还是结节；而有些产品尚有智能核保的选项和正常承保的机会；总之，没有结节的情况下能够标体，一旦有结节，就回到主文的问题了。而在没有结节的情况下，能否标体承保的关键在于是“典型”还是“非典型”，因为非典型的恶化概率会更高一些。所以一般此类情况下有两个结果：1.明确诊断为乳腺小叶增生，满足“无结节、未被诊断为乳腺囊性增生、乳腺囊肿或乳腺增生Ⅲ级以上”的情况下，有机会标体承保。简单说就是：无结节+是小叶=标体承保。2.未明确诊断，或经明确诊断“不为乳腺导管或小叶非典型增生、乳腺原位癌或乳腺乳腺恶性肿瘤”的情况下，有机会除外承保。简单说就是：无结节+但排除非典增生排除癌=除外承保也还行。寿险：一般是没影响，但和重疾险一样，如果除了增生，还存在结节情况，只要健康告知询问了，依然需要进行告知。02
乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤是良性肿瘤，最有效的治疗方法就是手术切除，恶变几率也较低（0.15%-0.30%）；是最常见的乳腺良性肿瘤，但年轻女性病发率不低。多数直径在3cm以下，生长过程也相对缓慢，但在妊娠和哺乳期时有急速增长的概率。也有极少数青春期发生的纤维瘤会迅速增大到8-10cm，但病理结果来说也仍然属于良性肿瘤。如果是没有症状且不影响生活和工作，只需密切观察定期随诊及时诊断治疗即可。但发展到相对严重的阶段，目前能治疗乳腺纤维瘤唯一有效的方法也只能是手术切除，影像学上也必然是存在结节。不少的重疾险产品的智能核保里，能够在病理良性、已行手术、并且术后无复发的前提下，争取标体投保。但是医疗险基本上都是拒保或者有条件除外的，可参考主文结节的情况。03
乳腺炎
乳腺炎多数是因乳腺导管阻塞、或哺乳期的乳汁淤积、细菌感染引起的炎症反应，常见于哺乳期妇女。多数表现为寒颤、发热、乳房肿胀、疼痛甚至脓肿，还有的表现为慢性乳房肿块，症状较重的情况下会导致乳房剧痛，哺乳期乳腺炎可能导致哺乳期被迫缩短。一般采用抗菌药治疗，如果伴有脓肿或者肿块，还可以选择手术治疗，但这就又回到了结节和肿块的问题上。相比于乳腺增生和纤维瘤，在已治愈6个月以上且复查无异常的情况下，包括医疗险在内，都有机会标体承保。当然，大多数产品的健康告知如果没有问到这个情况，并且也符合其他告知项，那么也可不告知直接标体承保。毕竟天朝是有限告知制度。如果不放心的，可再考虑进行人工核保。另外，顺带提一下，关于健康告知的问题，可以点这里翻一下老作文。04
乳腺导管扩张
乳腺导管（稍）扩张也是常见非菌性炎症。
症状包括但不限于乳头溢液，乳晕区有轻微疼痛，并且挤压时有疼痛感的肿块存在。
乳腺导管扩张属于良性疾病，病程缓慢，治愈后的复发概率比较高。
寿险、重疾险一般标体承保，医疗险一般除外。
和乳腺炎类似的是，这个病几乎不被问询，那么健康告知如果没有问到这个情况，并且也符合其他告知项，那么也可不告知直接标体承保。
05
乳腺囊肿
乳腺囊肿又叫乳汁淤积症，和乳腺炎表象类似，是哺乳期腺叶乳汁排出不畅，致使乳汁在乳内积存而成，临床上主要表现是乳内肿物，若个体较大，可能被误诊为乳腺肿瘤。乳腺囊肿又分为单纯囊肿（又称为乳腺囊性增生）及积乳囊肿。两者均为良性病变，囊内多为液体，B超表现为无回声结节。乳腺单纯囊肿主要是由于卵巢功能紊乱引起，主要是*体酮分泌减少，雌激素分泌增多，导致乳腺上皮增生与脱落，引起乳腺小叶小管及末梢乳腺导管高度扩张与囊性变而形成。临床上，乳腺单纯囊肿可有自限性，经过3年或更长时间后病变可以停止，但有时亦可继续进行，最终导致癌变，但几率很小。而就医疗险的投保情况来说，乳腺囊肿和卵巢囊肿一样，基本上是除外，超越保是有条件标体承保，具体的核保要求参考乳腺结节的测评正文。06
尾巴
说巧不巧的是，写这篇作文的今天，朋友圈里刚好看到了关于乳腺癌的水滴筹。希望，无论你我，一切会好。烂尾，接下来是广告时间。
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